有些人不是詐騙集團成員。
卻因為帳戶被利用，而突然成為刑事被告。
這位當事人是在網路上認識對方。
對方以投資機會與合作計畫為由與他往來，並逐步建立信任。
在對方要求下，他提供了帳戶資料。
不久後，帳戶竟成為詐騙金流的一部分。
他接到通知時，才知道自己被以詐欺取財及洗錢罪嫌偵辦。

來找我時，他說：
「鄭律師，我真的不知道會變成這樣。」
這類案件，真正的關鍵不在於帳戶是否被使用，而在於——
他是否具有犯罪故意。
 

刑事責任的成立，必須具備主觀故意。
在帳戶遭利用的案件中，檢察機關通常會審查：
帳戶是否長期為日常生活使用
是否分得任何詐騙利益
是否參與詐騙分工
是否明知帳戶將被用於詐騙

經調查可見：
該帳戶平時用於薪資入帳與生活支出
未分得任何詐騙款項
無證據顯示與詐騙集團有聯繫分工
亦無客觀事證證明其明知金流用途
僅因帳戶流經款項，並不足以推論參與犯罪。
刑事案件不能以結果倒推故意。
 

在實務上，這類案件最常被推論成立犯罪的理由，是所謂的不確定故意。
檢方可能主張，即使未直接參與詐騙，但在客觀情況下，應可預見帳戶可能被用於非法用途，仍提供帳戶資料，即屬容任結果發生。
然而，法律對於不確定故意的認定，仍須有具體事實支持。

所謂不確定故意，並非單純「應該懷疑」或「可能有風險」，而是必須證明：
行為人對犯罪結果具有具體預見
並在心理上容任該結果發生
若僅因輕信對方、經驗不足或判斷失誤，而未達到容任犯罪結果的心理狀態，即難以成立幫助詐欺或洗錢罪的不確定故意。
刑事責任不能建立在推測之上，而必須建立在證據之上。
本案的辯護核心，正是釐清當事人是否真的具備這樣的主觀心理狀態。
 

幫助詐欺成立要件包括：
知道他人正在從事詐欺行為
有意提供助力
該助力與詐欺結果具有因果關係
洗錢罪則需證明：
明知犯罪所得
仍有掩飾或隱匿其來源之行為
單純提供帳戶，若無主觀故意，並不當然構成犯罪。
這也是許多帳戶遭利用案件中，最重要的法律界線。
 

Q1：帳戶被詐騙集團使用一定會被起訴嗎？
不一定。
檢察官必須證明行為人主觀上明知帳戶將被用於詐騙，仍提供協助。若無積極證據證明故意，依法不能貿然起訴。

Q2：什麼是不確定故意？
不確定故意，是指行為人已預見犯罪結果可能發生，仍容任其發生。若僅是疏忽、輕信或判斷失誤，而未達到容任程度，則不成立不確定故意。

Q3：提供帳戶資料會構成幫助詐欺嗎？
關鍵在於是否具有幫助詐欺的故意。若當事人本身亦受騙，或無法預見帳戶將被利用，未必構成犯罪。

Q4：洗錢罪一定要分得利益才成立嗎？
是否分得利益並非唯一標準，但若完全未取得利益，且無證據顯示有掩飾犯罪所得的故意，通常難以成立洗錢罪。

Q5：收到警方或地檢署通知該怎麼辦？
不要自行聯絡相關人員，也不要刪除對話紀錄。建議儘早與律師討論，釐清帳戶使用情形與證據狀況，再決定後續應對方式。
 

很多人是在投資話術或情感信任下，才提供帳戶資料。
等到事情發生時，才知道自己成了刑事案件的一部分。
刑事案件不是看外觀，而是看證據。
若你沒有犯罪故意，就必須把事實與證據整理清楚，讓案件回到法律標準。
 

如果你正面臨：
帳戶遭利用
被控詐欺幫助犯
涉及洗錢罪
收到警方或地檢署通知
請不要驚慌，也不要自行判斷。
在偵查初期，證據整理與說明方式，往往影響整體結果。
 

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